Store deler av Østlandet opplevde på søndag morgen et jordskjelv med styrke på 3,3. Det har nok ikke oppstått veldig mange skader på grunn av skjelvet, men hadde slike skader vært dekket av forsikring?
Hva som regnes som naturskade er definert i lov om naturskadeforsikring § 1:
Med naturskade forstås skade som direkte skyldes naturulykke i form av skred, storm, flom, stormflo, flodbølge, meteorittnedslag, jordskjelv eller vulkanutbrudd.
Jordskjelv er altså uttrykkelig omfattet av den norske naturskadeforsikringen. Det betyr at dersom et jordskjelv faktisk fører til skade på eiendom som er brannforsikret, vil skaden i utgangspunktet være dekket som naturskade.
Den norske ordningen er ganske særpreget. Har du brannforsikring på bygning eller innbo i Norge, følger naturskadedekningen automatisk med. Alle selskaper som tilbyr brannforsikring, er medlem av Norsk Naturskadepool. Ved en naturskade betaler forsikringsselskapet erstatning til kunden, før kostnadene fordeles mellom selskapene gjennom poolen etter markedsandel.
Da saken skal vurderes av Naturskadepoolen er det viktig at skaden besiktiges av en godkjent naturskadetakstmann. Ved innmelding til ditt forsikringsselskap ordner forsikringsselskapet i de aller fleste tilfeller med dette.
Årsakssammenheng er avgjørende
Det er ikke nok at det har vært et jordskjelv og at det samtidig oppdages sprekker i en bygning. Det avgjørende er om jordskjelvet er den direkte og dominerende årsaken til skaden. Naturskadepoolen nevner selv eksempelet med sprekker som oppdages etter jordskjelv, men hvor rystelsene er så små at jordskjelvet ikke anses som hovedårsaken. Da kan forklaringen i stedet være latente spenninger eller svakheter i konstruksjonen.
For forsikringskunden betyr dette at dokumentasjon blir sentralt. Dersom man mener at boligen, hytta eller næringsbygget er skadet av jordskjelv, bør skaden meldes raskt til forsikringsselskapet. Bilder, beskrivelser, tidspunkt for når skaden ble oppdaget, tidligere tilstandsrapporter og informasjon om byggets historikk kan få stor betydning. Jo bedre man kan dokumentere at skaden oppstod som følge av hendelsen, desto enklere blir årsaksvurderingen.
Egenandelen ved naturskade er fastsatt av departementet og er per i dag 8 000 kroner per naturskadehendelse.
Sjeldne, men alvorlige hendelser
Jordskjelv er ingen vanlig skade i Norge og Naturskadepoolen melder om at de kan få meldt inn mellom 1 til 2 skader i året på grunn av dette. Selv om jordskjelv sjelden dominerer naturskadebildet i Norge, viser dekningen noe viktig ved den norske modellen: Naturskadeforsikringen er laget for hendelser som er sjeldne, uforutsigbare og potensielt svært alvorlige. Den enkelte forsikringstaker skal ikke være avhengig av om akkurat deres eiendom ligger i et område forsikringsselskapet anser som attraktivt å forsikre. Risikoen bæres i fellesskap.
Lurer du på noe mer om dette, eller har spørsmål? Ta kontakt!